8월 27일(미국 동부 시각) 오후 4시 30분. 미국 나스닥 시장에 상장된 핀테크(금융+기술) 기업 ‘어펌(Affirm)’의 주가가 40% 가까이 폭등하기 시작했다. 금요일 정규장 마감 후 진행된 시간 외 거래에서 주가가 갑자기 튄 것이다.이 시각 발표된 어펌과 아마존의 협력 소식이 주가를 밀어 올렸다. 어펌은 ‘BNPL(Buy Now Pay Later, 선구매 후결제)’로 불리는 후불결제 서비스 제공 업체다. 세계 최대 전자상거래 업체 아마존이 결제 방법 중 하나로 어펌을 적용한다는 소식에 기대감이 폭발했다. 이 기대감은 월요일인 8월 30일까지 이어졌다. 정규 시장이 열리자마자 어펌의 주가는 급등하기 시작했고, 단 하루 만에 46.67% 상승, 투자자들을 깜짝 놀라게 했다.
신용카드는 ‘신용(Credit)’이 있어야 발급된다. 따라서 직장이 없는 사람들이나 학생들은 원칙적으로 가질 수 없다. 하지만 이들처럼 여유돈이 충분하지 않은 사람들이야 말로 신용카드의 할부 결제가 더 필요한 사람들일 수 있다. 미국 대학과 협력 기업에서는 가끔 '신용기록이 없는' 학생들을 대상으로 ‘선구매 후결제(Buy Now, Pay Later, 이하 BNPL)’ 프로모션을 진행해 왔다. 대학생들은 학교 내 스토어에서 판매되는 일부 프로모션 제품을 이자 없이 할부 구매할 수 있다. 필자도 이 프로모션을 이용해 대학원 시절 애플 노트북을 구매한 적이 있다. 미국의 유명한 주택 및 인테리어 용품 회사인 홈디포(티커: HD) 역시 종종 BNPL 프로모션을 진행해 왔다. 인테리어나 집 공사의 경우, 자재비는 쉽게 몇 만불을 뛰어넘기 때문에 홈디포 신용카드 소지자들을 대상으로 종종 ‘무이자 할부 판매’를 진행하곤 했다.이처럼 선구매 후결제(BNPL) 개념은 미국에서도 계속 존재해 왔지만 매우 제한적인 서비스였다. 이랬던 BNPL이 최근 신용카드가 아닌 '대체 결제 앱' 서비스로 등장해 미국에서 빠르게 확산중이다.소비자들은 이자가 없다면 일시불 결제보다 할부 결제를 선호한다. 또 신용카드와 달리 BNPL은 18세 이상이면 신용등급이나 소득 수준과 상관없이 누구나 이용 가능하다. 이러다 보니 상대적으로 신용도가 낮은 젊은 소비자들 중심으로 빠르게 확산 중이다.'미국형님' 데이비드 리 테일러 투자자문그룹 부사장은 BNPL 회사 중 성장 가능성이 높은 기업 3개를 꼽았다. 페이팔 공동창업자 맥스 레브친(Max Levchin)이 2012년에 설립한 ‘어펌(Affrim)’, 지난 8월 1일 스퀘어가 인수한 호주 BNPL 1위 업체인 ‘애프터페이(Afterpay)’, 그리고 유럽 시장 1위인 유니콘 기업 ‘클라르나(Klarna)’ 등이다.
미국에서 빠르게 확산 중인 BNPL(Buy Now, Pay Later, 후불결제) 소비 영향으로 핀테크(금융+기술) 산업이 주목받을 것이란 관측이 나왔다. 그중에서도 잭 도시 CEO가 이끄는 ‘스퀘어(Square, 티커: SQ)’가 가장 큰 혜택을 볼 것이란 전망이다.‘미국형님’ 데이비드 리 테일러 투자자문그룹 CIO(최고투자책임자)는 9일 더밀크TV 라이브에 출연해 “애널리스트들이 최근 스퀘어의 목표주가를 310달러(중간값) 수준으로 제시했다”며 이같이 말했다. 보수적으로 봐도 현재가(265.94달러, 3일 종가) 대비 17% 주가 성장 가능성이 있다는 것이다.리 CIO는 “BNPL은 꿩 먹고 알 먹는 ‘윈윈(win-win)’ 비즈니스”라며 “사용자 입장에서는 신용카드와 달리 신용도 조사 및 보고를 하지 않기 때문에 좋고, 상품 판매자들 역시 매출을 끌어올릴 수 있다는 장점이 있다”고 했다.
부자가 되려면 저축하고 투자해야 한다는 것은 누구나 알지만, 누구나 실행하지는 않는다. 투자를 생각하기엔 여유자금이 너무 없거나 아예 투자 의지가 없는 경우도 있다. 대부분은 투자를 하고 싶더라도 너무 번거롭거나 어려워서 포기하는 경우가 많다. 복잡한 금융 시스템, 개인 인증 과정과 어려운 용어 등은 한국이나 미국이나 마찬가지이다.어릴 적 집에 있던 예쁜 저금통에 남은 동전을 넣듯 쉽고 편한 투자, 일상 생활에서 실천하기 좋은 투자는 없을까? 이를 원한다면 주목해야 할 스타트업, 첨단 기술까지 갖춘 스타트업이 있다. 바로 드라이브웰스(DriveWealth)이다.
글로벌 IT(정보기술) 공룡 페이스북(티커: FB)이 한국에서 페이(pay, 결제) 서비스를 돌연 종료했다.31일 페이스북에 따르면 지난 6일부터 국내에서 ‘페이스북 페이(Facebook Pay)’를 이용할 수 없게 됐다. 저장돼 있던 신용카드 정보 등 결제 자격증명(payment credentials)은 삭제됐으며 현재는 결제 내역(payment history)만 확인할 수 있는 상태다.페이스북 페이는 메신저(Messenger), 왓츠앱(WhatsApp) 등 페이스북이 운영하는 메신저 앱에서 친구에게 송금을 하거나 페이스북·인스타그램 내 마켓플레이스(중고장터), ‘숍스(Shops, 온라인 쇼핑몰)’에서 물건을 구매한 후 결제할 때 사용할 수 있는 간편결제 솔루션이다.
미국 블록체인 기업 '서클(Circle)'이 국가 디지털 화폐 은행(national digital currency bank)이 되겠다고 천명했다. 서클은 미국 달러에 연동한 스테이블 코인(stable coin, 가격 변동을 줄인 암호화폐) 'USDC' 발행사다.9일(현지시각) 제레미 알레어(Jeremy Allaire) 서클 CEO는 회사 블로그를 통해 "법정화폐(fiat currency)와 블록체인을 결합, 디지털 화폐 은행을 구축할 수 있다고 꿈꿔왔다"며 "서클은 미국 연방 정부가 승인한 상업 은행이 되기 위한 길목에 들어섰다"고 말했다.3년 전 코인베이스(티커: COIN)과 함께 론칭한 USDC가 중요 인프라로 성장했고, 많은 기관들로부터 신뢰를 받고 있기 때문에 정부가 인정하는 디지털 화폐 전문 금융기관이 될 조건을 갖추었다는 주장이다.
캐런 춥카(Karen Chupka) CTA(Consumer Technology Association, 미국 소비자기술협회) 부회장의 말이다. 춥카 부회장은 7월 29일(현지 시각) 발표한 성명에서 “CES 2022에서 NFT를 포함한 디지털 자산 산업을 소개할 계획”이라며 이같이 밝혔다.CES는 미국 라스베이거스 열리는 세계 최대 IT 전시회다. 스마트폰, 가전, 로봇, 자동차 등 첨단 기술 제품이 전시되는 대규모 행사에 디지털 자산이 등장, 스포트라이트를 받게 된 것이다. ‘도박’, ‘신기루’ 취급을 받던 과거와 비교하면 그 위상이 크게 달라졌다. CTA는 “일반 소비자를 대상으로 한 블록체인 기반 제품·플랫폼이 폭발적으로 증가하고 있다”고 했다.암호화폐·디지털 자산의 위상 변화를 보여주는 상징적인 사건은 또 있다. 암호화폐 거래소 ‘코인베이스’의 미국 증시 상장이다. 코인베이스는 지난 4월 암호화폐 거래소 최초로 미국 나스닥 시장에 상장, 디지털 자산의 제도권 편입 물꼬를 텄다. 이후 암호화폐 거래 서비스를 제공하는 온라인 증권 거래 앱 ‘로빈후드’가 나스닥 시장에 상장, 배턴을 이어 받았다. 최근 들어서는 골드만삭스 등 제도권 금융업체도 적극적으로 비트코인 투자 상품 개발에 나서는 추세다.
미국 핀테크 기업 ‘스퀘어(Square, 티커: SQ)’가 호주 후불결제(BNPL·Buy Now, Pay Later) 업체 ‘애프터페이(Afterpay)’를 인수한다. 어펌(티커: AFRM), 클라르나(Klarna) 등 젊은 세대가 많이 이용하는 BNPL 서비스 시장에 본격적으로 진출하려는 움직임으로 풀이된다.1일(현지 시각) 스퀘어는 회사 홈페이지를 통해 “애프터페이를 290억달러(약 33조3800억원) 가치에 인수한다”고 밝혔다. 인수가는 7월 30일 스퀘어 보통주(클래스 A 주식) 종가 기준으로 산정됐으며 전액 주식으로 지급된다.애프터페이 주주들은 1주당 스퀘어 주식 0.375주를 받게된다. 호주 증시에 상장돼 있는 애프터페이의 최근 종가와 비교하면 30.6%의 프리미엄(웃돈)이 반영됐다. 인수 절차는 오는 2022년 1분기에 모두 마무리될 예정이다. 애프터페이 주주는 스퀘어 지분 18.5%를 보유하게 된다.스퀘어는 “더 많은 소비자에게 다가가고, 모든 가맹점이 더 많은 매출을 올릴 수 있게 돕는 금융 상품 및 서비스를 제공하기 위해 애프터페이를 인수한다”고 밝혔다.잭 도시 스퀘어 최고경영자(CEO)는 "스퀘어와 애프터페이는 ‘금융 시스템을 보다 공정하고 접근 가능하며 포괄적으로 만든다’는 같은 목적을 가지고 있다”며 “스퀘어의 ‘캐시앱(Cash App)’과 판매자 생태계를 연결해 훨씬 더 매력적인 제품과 서비스를 제공할 것”이라고 했다.
지난 24일(현지 시각) 아마존(AMZN)이 공개한 채용 공고에 암호화폐 시장이 들썩이고 있다. 세계 최대 전자상거래(e-commerce) 업체 아마존이 암호화폐를 결제 수단으로 도입할 것이란 기대감 때문인 것으로 풀이된다.코인마켓캡에 따르면 26일 현재 비트코인(BTC)은 3만8529.76달러(약 4450만원)에 거래되고 있다. 24시간 전 대비 12.27% 급등한 가격이다. 암호화폐 시가총액 2위 이더리움(ETH)도 24시간 전보다 9.04% 오른 2349.37달러(약 271만원)를 기록 중이다. 리플(XRP), 도지코인 등 대부분의 코인이 일제히 상승세다.
투자자들은 최근 1년 사이 API(Application Programming Interface: 프로그램 사이에 데이터를 주고받기 위한 규칙) 서비스 스타트업에 관심이 높았다.홈페이지, 앱에 기능을 추가하기 위해서는 작은 기능이라도 많은 인력이 들어가고 복잡한 개발이 필요하다. 스타트업이 개발한 API를 이용하면 간편하게 기능을 추가할 수 있다. 여기에 브랜드나 개발자들이 원하면 쉽게 커스터마이징도 할 수 있어 보다 편리한 개발을 할 수 있다. 대표 기업으로 한국의 센드버드(Sendbird), 스프레드시트 서비스 에어테이블(Airtable), 비디오 스트리밍 API 서비스인 먹스(MUX)등이 있다.이처럼 API가 쓰이는 산업은 다양하지만, 가장 널리 활용되는 분야는 역시 금융이다. 비자가 인수를 시도했던 플레이드(Plaid) 역시 결제 프로그램 API 서비스이다. 비자의 인수를 거절한 이후 이 회사 기업가치는 5배 이상 올랐다.그리고 여기 제 2의 플레이드를 꿈꾸는 API 핀테크 스타트업이 있다. 바로 이스라엘계 실리콘밸리 스타트업인 유닛(Unit)이다.
신용카드가 독점하다시피 한 후불 결제시장에 강력한 경쟁자가 등장했다. 미국과 유럽에서 열풍이 불고 있는 '선구입, 후결제'(BNPL, Buy Now, Pay Later) 서비스다. 신용카드와 달리 소비자에게 할부 이자가 없고 판매자는 당장 매출을 올리고 있어 급성장 중이다. 관련 기업에도 시장의 관심과 투자가 몰리고 있다. 스웨덴 핀테크기업 클라르나(Klarna)는 투자 라운드에서 50조원이 넘는 기업가치를 평가 받았다. 이 시장을 개척한 미국 어펌(Affirm)은 같은 날 온라인 쇼핑 플랫폼 쇼피파이(Shopify)와 협력해 광범위한 서비스를 출시했다.
